Si vous avez un projet immobilier, vous avez certainement déjà entendu parler de prêt immobilier et donc taux d’intérêt. Et c’est souvent ce qui va être déterminant pour la finalisation d’un prêt. Depuis ces dernières années, les taux ne cessent d’évoluer. Quels sont les taux et les tendances actuels ?
Immobilier : quels sont les taux et tendances actuels ?
Qu’est-ce que le taux d’intérêt ?
Le taux d’intérêt représente la somme que vous devrez payer chaque mois à la banque qui vous aura accordé votre emprunt. C’est une somme que vous devrez rembourser à la banque, en plus de votre crédit. Et sur des montants aussi importants, celui du taux l’est tout autant. Il peut représenter des dizaines de milliers d’euros.
Comment évolue-t-il récemment ?
Après une légère hausse liée à la crise sanitaire, les taux immobiliers actuels sont repartis à la baisse depuis juillet 2021. Cependant, cela ne devrait pas durer.
En effet, les taux immobiliers sont déterminés par les Obligations Assimilables au Trésor (les OAT). Il s’agit des emprunts de l’Etat, émis sur différentes durées, allant de 2 à 50 ans. Les plus courantes ont une maturité de 10 ans. C’est pour cette raison qu’elles servent de référence pour fixer les taux immobiliers. Avec la crise sanitaire, la dette de l’Etat a explosé. Les taux d’OAT ont suivi. Et plus les OAT de 10 ans augmentent, plus les taux d’intérêt vont augmenter.
En janvier 2022, les moyennes restent stables et sont comprises entre 0,6% et 1,25% selon la durée d’emprunt. Sur 15 ans, le taux se négocie en moyenne à 0,90%, à 1,05% sur 20 ans et autour de 1,25% pour 25 ans. Ces taux restent bas mais pourraient remonter d’ici peu. Toutefois, les taux bas permettent de booster le marché d’immobilier.
Quels critères font varier les taux ?
Le taux immobilier qui vous sera proposé peut varier en fonction de différents critères. Il va dépendre de votre profil, c’est-à-dire de votre niveau d’apport et surtout, de votre situation financière mais pas seulement. Votre région aura également un impact sur le montant de votre taux immobilier.
Cette différence entre les banques s’explique par le fait que certaines sont régionales et d’autres nationales. Contrairement aux banques nationales qui appliquent des tarifs identiques dans tout le pays, les banques régionales sont plus indépendantes et peuvent plus facilement faire varier leurs taux. Et c’est un avantage : plus une banque propose des conditions avantageuses, plus elle attire de clients.
Les banques peuvent donc modifier leurs offres en fonction de la région. Et parfois, les écarts peuvent être importants entre deux emprunteurs au profil similaire. Par exemple, en Auvergne-Rhône-Alpes, le meilleur taux obtenu pour un crédit de 15 ans est à 0,76%. Il grimpe à 0,80% en Île-de-France, et atteint 0,81% en Bourgogne-Franche-Comté et dans la région Grand Est.
Comment obtenir des taux avantageux ?
Pour obtenir des taux plus avantageux, vous risquez de devoir changer de banque. En effet, les banques sont prêtes à tout pour conquérir de nouveaux clients et peuvent donc vous proposer des taux intéressants pour votre crédit immobilier. N’hésitez pas à faire appel un courtier. Ce professionnel de la finance, pourra vous trouver la solution de financement la plus avantageuse.
Sachez également que depuis 2021, les conditions d’octroi se sont assouplies. Le niveau d’endettement est passé de 33 à 35% et la durée d’emprunt de 25 à 27 ans. Cela a augmenté la finançabilité des ménages. Actuellement, les conditions d’emprunt sont donc plus souples qu’en 2020.
Si vous avez un projet immobilier, vous devez donc rester attentif au montant des taux d’emprunt pratiqués dans le domaine de l’immobilier. Sachez qu’il est important de négocier car vous pourrez réaliser des économies importantes sur le montant total de votre crédit. Changer de banque ou solliciter les services d'un courtier est souvent nécessaire.