Assurez la sécurité de votre maison grâce à une assurance habitation complète

Comprenez les différents types de couvertures d'assurance habitation

Les assureurs proposent divers types d'assurance avec des garanties qui leur sont propres. Vous devez alors choisir la couverture adaptée à votre situation. Comprendre les différents types de couverture est par conséquent une étape cruciale pour déterminer celle qui vous convient le mieux. L'assurance habitation ou multirisque habitation permet de protéger votre maison, y compris tout objet qui s'y trouve. Elle comprend la garantie responsabilité civile qui vous couvre en cas de dommages à autrui causés par un membre de votre famille ou par vous-même.

Par ailleurs, si votre bien se trouve au sein d'une copropriété, cette assurance devient obligatoire, peu importe que vous soyez propriétaire ou locataire. Chaque assurance habitation propose une couverture, des conditions et un tarif qui lui sont propres. Il est recommandé de souscrire une assurance habitation pour propriétaire après avoir étudié les offres disponibles en passant par un comparateur d'assurances en ligne. L'étendue de la protection dont vous bénéficiez varie selon la formule et le type de contrat que vous souscrivez. Les garanties classiques qui reviennent généralement dans un contrat multirisque habitation sont :

• une garantie bris de glace,
• une garantie dégâts des eaux,
• une garantie cambriolage,
• une garantie qui couvre votre bien immobilier,
• une garantie incendie,
• une garantie qui couvre vos équipements,
• une garantie mobilier,
• une garantie catastrophe naturelle,
• une garantie qui couvre vos objets de valeur.

La définition d'« objets de valeur » peut varier d'un contrat à un autre ou selon les assureurs. N'hésitez pas à demander des informations à ce sujet à la compagnie que vous aurez choisie. Certaines garanties pour objets de valeur couvrent vos bijoux et vos œuvres d'art, tandis que d'autres ne couvrent que l'un ou l'autre. De surcroît, la garantie possède toujours un plafond d'indemnisation. Pour ces raisons, prenez réellement le temps de scruter toutes les offres d'assurance habitation pour propriétaire lorsque vous utilisez un comparateur. Ne vous fiez pas uniquement au tarif.

Tenez compte d'autres facteurs que le tarif

Le prix que propose un assureur n'est pas le seul critère sur lequel vous devez vous baser pour effectuer votre choix. Vous risquez en effet d'avoir de mauvaises surprises plus tard si vous résumez vos recherches aux différences en termes de coût. Intéressez-vous plutôt à la réputation de chaque compagnie et aux services apportés à la clientèle.

Le service clientèle

Lorsque vous choisissez une compagnie d'assurance habitation pour propriétaire, assurez-vous d'avoir réalisé une étude sur la fluidité de l'expérience client. Ce facteur non négligeable définit tout le reste, car vous serez appelé à contacter votre compagnie au moins une fois dans l'année. Les contacts seront toujours présents et la relation que vous entretiendrez avec votre assureur ne se limitera pas à la gestion des sinistres. Informez-vous sur les différents canaux d'échange des compagnies, puis choisissez en priorité celle qui en propose plusieurs, notamment le rendez-vous en agence, le call back et les SMS. Vous pourrez alors choisir le mode de contact qui vous convient.

La cote de la compagnie d'assurance

Il est recommandé de toujours vérifier la solidité financière d'une compagnie d'assurance avant de souscrire un contrat chez elle. Vous devez être en mesure de savoir si la compagnie a la capacité de régler les sinistres. Pour ces raisons, tournez-vous vers les services de notation comme Fitch ou AM Best. Ce dernier donne souvent une cote de solidité financière aux compagnies. Il s'agit d'un A+ pour la cote supérieure, un A pour une excellente cote et un B pour une cote moins bonne. Au moindre doute au sujet de l'assureur, abstenez-vous de souscrire.

Assurez-vous que tous vos biens sont couverts par votre assurance

Pour vous assurer que tous vos biens sont couverts par votre police d'assurance, faites d'abord attention aux conditions générales. Le contrat d'assurance habitation pour propriétaire a pour seul et unique rôle de vous protéger en cas de sinistre. Vous devez toutefois lire attentivement les conditions générales qui y sont énoncées, car certains types de sinistres pourraient être exclus de certaines clauses. Si votre logement se trouve dans une zone sujette aux inondations et aux tempêtes par exemple, la plupart des contrats d'assurance que vous souscrirez n'incluront pas les dommages liés à ces catastrophes naturelles.

Vous devrez donc souscrire une assurance catastrophe naturelle pour ne pas payer de frais de réparation. Le mieux est d'opter pour un contrat multirisque habitation, car ce type de contrat englobe presque tout. Il couvre les risques auxquels votre logement est exposé, ainsi que les personnes qui y vivent. Votre contrat doit prévoir la garantie responsabilité civile qui couvre toute votre famille et vous-même en cas de dommages envers autrui. Pensez aussi aux garanties optionnelles et aux garanties d'assistance pour une protection optimale.

Prenez connaissance des exclusions de votre contrat d'assurance

Il est important pour vous de connaître les exclusions de votre assurance afin de savoir ce qui ne sera pas couvert en cas de problème. Vous les retrouverez dans votre police ou contrat d'assurance. C'est pour cela que vous ne devez en aucun cas sauter l'étape de la lecture du contrat avant signature. Certains dommages ne sont en effet pas couverts par les assurances habitation et entraînent donc des exclusions de garantie. Cela signifie que lorsque vous êtes frappé par l'un de ces aléas, vous ne recevez aucune indemnisation. Il s'agit entre autres des inondations, des dommages causés par la foudre, les tempêtes, les incendies, les tremblements de terre…

Il peut également s'agir des actes de vandalisme et des vols que votre habitation aurait subis. La partie responsabilité civile du contrat d'assurance peut aussi être concernée par les exclusions de garantie. Dans ce cadre, il est assez fréquent que les dommages corporels infligés à autrui, volontairement ou causés par un accident, ne soient pas pris en compte. Assurez-vous que votre police d'assurance habitation répond à vos besoins et n'hésitez pas à demander conseil à votre assureur. Par ailleurs, revoir sa police d'assurance assez fréquemment est un excellent moyen de la réadapter à sa convenance.

Revoyez votre police régulièrement pour qu'elle réponde toujours à vos besoins

Pensez à passer en revue votre police d'habitation une fois par an au moment où vous recevez votre avis de renouvellement (vous pouvez aussi le faire à d'autres occasions). En effet, votre assurance habitation vous protège, ainsi que vos biens et votre domicile, au cas où le pire arrivait. Il est donc tout à fait normal que les changements dans votre vie affectent cette dernière. Revoir votre assurance très attentivement vous assure d'une protection complète. En revoyant le plus souvent possible votre police d'habitation, vous bénéficiez de nombreux avantages.

En plus de vous protéger, cette habitude vous fait économiser sur votre assurance, car vous pouvez bénéficier de nouveaux rabais auxquels vous n'étiez pas admissible lors de votre souscription. Les motifs de changement sont entre autres le lancement d'une entreprise à la maison, le changement d'adresse, la location de votre maison, l'ajout de biens de valeur, des rénovations. Une mise à jour de votre police d'habitation est aussi nécessaire pour souscrire de nouvelles couvertures ou supprimer celles dont vous n'avez plus besoin. Ainsi, le seul moyen de sécuriser votre maison ainsi que votre famille est de souscrire une assurance habitation pour propriétaire complète. Vous devez toutefois passer par un comparateur d'assurances en ligne pour trouver celle qui est la plus adaptée.