Assurance habitation : comment dénicher le bon contrat ?

Trouver le bon assureur

Comme pour les assurances voiture ou santé, il existe plusieurs types d’assureurs. Les mutuelles d’assurance, comme Allianz, sont des sociétés civiles à but non lucratif et réinvestissent les bénéfices au profit des sociétaires et des adhérents.

Les compagnies d’assurance sont des sociétés anonymes, donc des entreprises privées, qui ont pour mission de réaliser des bénéfices dans le but de les reverser aux actionnaires.

Enfin, certains établissements bancaires proposent des assurances habitation en partenariat avec des sociétés d’assurance.

Vérifier les garanties incluses dans le contrat

Pour trouver le bon contrat d’assurance habitation, il est essentiel de connaître toutes les garanties qui y sont incluses ou exclues. La plupart des contrats d’assurance comprennent la garantie dégât des eaux et incendie ainsi que la protection en cas de cambriolage ou de vol. Dans les contrats d’assurance habitation, la responsabilité civile de l’assuré et des membres de sa famille est aussi généralement incluse.

Les exclusions de garantie sont importantes car elles précisent les conditions dans lesquelles la prise en charge de l’assurance habitation ne sera pas effective. Chaque compagnie peut définir ses propres exclusions de garantie, par exemple les dommages liés à la détention de chiens considérés comme dangereux (catégorie 1 et 2), à la détention illégale d’armes ou d’explosifs, à du mobilier extérieur.

En revanche, certaines exclusions de garantie sont communes à toutes les assurances : les dommages d’origine nucléaire, à rayonnement ionisant, dus à la guerre ainsi que tous les dommages dont l’origine précède la date de la signature du contrat d’assurance habitation.

Il est tout à fait possible de moduler son contrat d’assurance en ajoutant des garanties supplémentaires. Ces extensions de garantie sont recommandées pour couvrir des objets de valeur, des instruments de musique, une piscine…

Évaluer correctement ses biens pour des cotisations justes

Souscrire à une assurance habitation commence par une évaluation du logement. Différents critères entrent en jeu comme la superficie du logement, sa situation géographique, les risques, le statut de l’assuré (locataire ou propriétaire). Tous ces éléments vont avoir une incidence sur le montant des cotisations.

Ensuite, il faut procéder à une estimation de ses biens. Beaucoup sont tentés de gonfler un peu la valeur pour bénéficier d’une indemnisation plus importante en cas de dommages. C’est une erreur car cela va faire augmenter le montant des cotisations. Il est essentiel de procéder à une estimation correcte mais juste. Les objets de valeur doivent être signalés et couverts. Sans oublier de prêter une grande attention aux franchises.

Tous les contrats d’assurance ne le proposent pas mais c’est pourtant apprécié en cas de besoin. La protection juridique permet à l’assuré de profiter d’une assistance en cas de procédure judiciaire. En cas d’incendie ou de dégâts des eaux, l’assistance est utile pour organiser l’intervention d’un artisan selon les besoins et éventuellement prendre en charge les frais d’hébergement ainsi que le transfert des biens dans un garde-meubles.

Mettre à jour son contrat et éviter les doublons

Pour dénicher le bon contrat d’assurance habitation il faut le mettre à jour dès que cela est nécessaire. Par exemple, l’installation d’un dispositif de sécurité comme une alarme ou un système de vidéosurveillance peut faire diminuer le montant des cotisations. L’acquisition d’un objet de valeur doit également être signalée car il s’agit d’un bien à assurer. Le départ ou l’arrivée d’un nouvel habitant au sein du logement a un impact car cet évènement fait évoluer le contrat d’assurance.

Dénicher le bon contrat d’assurance habitation c’est aussi éviter les doublons. Il n’est pas rare d’avoir des garanties incluses dans deux contrats d’assurance. Si tel est le cas, il est inutile d’être couvert deux fois pour la même chose. Il ne faut donc pas hésiter à résilier l’une de ces garanties.

Utiliser un comparateur en ligne

Pour trouver le bon contrat d’assurance habitation, le plus simple est d’utiliser un comparateur en ligne. Cet outil révolutionnaire permet de trouver en seulement quelques minutes et quelques clics le contrat idéal en fonction de ses besoins, de son logement et de son budget. Il n’est plus nécessaire de se déplacer dans chaque agence pour obtenir des devis car tout se fait en ligne.

Pour trouver le bon contrat d’assurance habitation, il est important de vérifier toutes les garanties du contrat, de procéder à une estimation juste de ses biens mais aussi d’utiliser un comparateur en ligne pour respecter son budget.